银行理财发行量增加 平均预期收益率下跌

上周,银行定期理财产品平均收益率为3.75%,环比下跌4BP;结构性存款产品平均预期最高收益率3.75%,环比上升6BP;货币基金平均收益率为2.59%,环比下跌11BP;银行活期理财平均收益率为2.98%,保持不变。

银行理财发行量增加 平均预期收益率下跌

融360大数据研究院监测数据显示,上周(2021年1月4日-1月10日)银行非结构性理财产品发行量共1086只,较上周减少102只;人民币非结构性理财产品平均收益率为3.75%,环比下跌4BP。

从不同类型银行来看,农商行理财产品平均收益率为4.11%,城商行理财产品平均收益率为3.89%,股份制商业银行理财产品平均收益率为3.82%,国有银行理财产品平均收益率为3.59%。其中农商行、股份行平均收益率上升,城商行、国有行平均收益率下跌。

融360大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名(周发行量在5只及以上,不含外币理财和结构性理财),数据显示,上周恒丰银行理财产品平均收益率为4.24%,排名首位,广州银行产品平均收益率为4.22%,排名第二,抚顺银行产品平均收益率为4.16%,排名第三,赣州银行、青岛银行产品平均收益率分别为4.05%、4.01%,分列第四、第五。

结构性存款发行量增加 平均预期最高收益率下跌

据融360大数据研究院不完全统计(主要监测国有银行、股份制银行),上周(2021年1月4日-1月10日)人民币结构性存款发行量共180只,较前一周增加72只。其中农业银行发行量较前一周增加22只,交通银行发行量较前一周增加18只,中国银行发行量较前一周增加6只。

上周结构性存款平均期限为118天,较前一周减少15天,平均预期最高收益率为3.75%,较前一周减少6BP。其中,国有银行结构性存款平均期限为105天,平均预期最高收益率为3.51%,环比下跌3BP;股份制银行平均期限为139天,平均预期最高收益率为4.2%,环比上升14BP。

货币基金收益率下跌 银行活期理财收益率保持不变

融360大数据研究院监测了货币基金、银行活期理财产品这两类活期理财产品的收益率,上周(1月1日-1月7日)货币基金平均七日年化收益率为2.59%,环比下跌11BP。

上周银行活期理财产品(仅监测国有行、股份行及其理财子公司活期产品)平均七日年化收益率为2.98%,保持不变,其中国有行平均收益率为2.88%,环比上升5BP,股份行平均收益率为3.02%,环比下跌1BP。

总结

上周银行理财平均预期收益率、结构性存款平均预期最高收益率均下跌,发行量基本恢复至节前水平。按照监管要求,银行理财要在2021年底完成净值化转型,净值型理财产品发行数和占比在不断提升,银行理财收益率将更加受到配置资产种类,银行投研能力、市场行情等的影响;结构性存款平均预期最高收益率上下波动较大,无明显变化规律,结构性存款规模压降过程中,到期收益率持续走低,和定期存款相比利率优势不再明显,2021年压降任务完成,到期收益率进一步下跌空间有限。

货币基金收益率连涨3周后,上周迎来下跌,但仍然维持在较高水平,春节将至,短期流动性较为紧张,货基收益率大幅下跌可能性不大;从去年12月份开始,银行活期理财稳中有升,已连续6周保持在2.9%以上的水平,接下来或继续保持。

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